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Cómo juzgar la Banca del Senado proyecto de reforma GSE Clifford Rossi es el profesor-de-la-Práctica en el H. Smith School Robert of Business de la Universidad de Maryland y un director y en Chesapeake Riesgo Advisors LLC. El intento de la Comisión de Bancos del Senado para que el capital privado de nuevo en el mercado secundario de hipotecas proporciona una alta esperanza de que, después de cinco años de inercia política, reforma de las empresas patrocinadas por el gobierno con sentido es finalmente a su alcance. Por desgracia, hemos visto esto antes de jugar: el plan después de intereses ganancias del plan, pero no logra reunir el amplio apoyo que necesita. Sens. Tim Johnson, D-S. D.. y Mike Crapo, republicano de Idaho, ahora corre el riesgo de proponer una solución de segundo orden para el mercado para ganar el apoyo masivo a la nueva legislación. Su próximo proyecto de ley, sin embargo, presenta una oportunidad real para hacerlo bien la política de vivienda. A la espera de la última versión de la reforma de IGE, lo que debemos buscar para determinar si se trata de una legislación histórica? Con el plan Corker-Warner que sirve como punto de referencia para cualquier nueva propuesta, el mayor problema que nos ocupa es la naturaleza de la distribución del riesgo público-privado en el riesgo de crédito hipotecario. Algunas propuestas en el pasado han dibujado a lápiz a cabo ningún tipo de seguro federal sobre hipotecas no federales de la Administración de Vivienda. Sin embargo, el consenso es que un nivel de apoyo federal para las pérdidas bien fuera de los niveles esperados es un resultado de políticas más probable. Si la línea se dibuja en el 5%, 10% o en cualquier lugar en el medio, para el mercado secundario de próxima generación para prosperar, tiene que haber alguna forma limitada de la garantía del gobierno actual para reducir el potencial de vuelo de los inversores en tiempos de crisis. Al establecer el umbral para el capital privado y público, los diseñadores de cualquier nuevo plan debe contemplar que los efectos sobre la estabilidad del mercado. Di lo que me gusta de las GSE, incluso una implícita (en el momento) la presencia federal en el mercado secundario de conformación convencional tuvo un efecto calmante en el mercado ataques de asma, como en 1998 durante la crisis de la deuda rusa. Si el capital privado es la de absorber la gran mayoría de las pérdidas, que efectivamente hace que el mercado secundario extremadamente dependiente de la disciplina de los inversores a mantener el rumbo cuando los tiempos se ponen difíciles. Sólo tenemos que mirar en la medida de lo que sucedió a la de las marcas propias del mercado de valores respaldados por hipotecas de ver que cuando los tiempos se ponen difíciles, los inversores se dirigen al sur. La colocación de un umbral alto para cuando el capital público absorbe la pérdida - que sería necesaria para traer el apoyo republicano generalizado a la mesa - no es irrazonable. Pero si hay algo cerca del 10% permanece en el nuevo plan, entonces se debe establecer claramente las condiciones y el tipo de participantes en el mercado que pueden proporcionar el equivalente de una flotabilidad neutra para el mercado secundario. Las empresas con fuertes reservas de capital, la supervisión reguladora y la experiencia profunda del riesgo de crédito deben tener un papel destacado en cualquier mercado secundario post-GSE con el fin de proporcionar una función anticíclica a través de diferentes condiciones del mercado. La confianza en los inversores institucionales altamente apalancadas sin tal equilibrio limita seriamente la viabilidad del mercado, mientras que la introducción de una volatilidad innecesaria. Otro elemento de interés es la forma estructural del mercado secundario. Es decir, suponiendo que algún pequeño papel, debe ser seguro federal proporcionada por una agencia gubernamental, la utilidad de mercado o alguna otra cosa? Morphing la Agencia Federal de Financiamiento de la vivienda en un controlador de acceso combinada de titulización, el regulador de los bancos Federal de Préstamos y aseguradora catastrófico es una receta para el desastre en el camino si se politiza. Uno sólo tiene que mirar por encima de la FHA en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para ver los costos directos de la política de la integridad de $ 1 trillón más el Fondo Mutuo de Seguros Hipotecarios a través de múltiples administraciones. Los defensores de un amplio punto de estructura federal para el modelo de Federal Deposit Insurance Corp. y sus éxitos. Sin embargo, no es del todo claro si ese ejemplo debe mantenerse como el estándar por el cual un mercado secundario nueva hipoteca debe ser construido. No hay que olvidar que las primas de seguro de depósitos estaban a un precio muy por debajo de lo que deberían haber sido antes de la crisis. La historia de la fijación de precios de seguro federal no ha sido una historia de éxito, ya sea hablando de seguro contra inundaciones o préstamos de la FHA. Medidas que podrían mitigar este problema que afecta al mercado secundario incluiría hacer cualquier sustitución GSE una corporación federal a la menor y permitir que una organización como para tener la nómina de reclutar a los mejores talentos con las habilidades para valorar los riesgos complejos. Hay mucho en juego en el último intento de mover un proyecto de reforma GSE hacia adelante en el Congreso se va a la campaña. Vamos hacerle frente, de cara a las elecciones de mitad de mandato, el Congreso no tiene mucho que mostrar por sus esfuerzos últimamente. la reforma GSE podría jugar bien entre los votantes. Pero al tratar de lograr un consenso de amplia base, los legisladores pueden dejar que nuestra oportunidad de un cambio transformador en el mercado hipotecario se deslice a través de nuestro alcance. Clifford Rossi es el profesor-de-la-Práctica en el H. Smith School Robert of Business de la Universidad de Maryland y un principal y en Chesapeake Riesgo Advisors LLC. SourceMedia, editor del American Banker, proporciona información sobre el mercado, incluyendo noticias, análisis y comprensión de los servicios financieros y las industrias relacionadas, tales como la contabilidad y la tecnología, a través de sus publicaciones, aplicaciones de datos estándar de la industria, seminarios y conferencias. Nuestra política de privacidad continúa nuestro compromiso de servirle y explica la forma en que la intención de proteger su privacidad. Esta política refleja cómo recopilamos y utilizamos su información en todas nuestras actividades de marketing y comunicación. 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